Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды — это мошеннические схемы, которые предлагают огромный заработок буквально ни за что. «Вкладчику» нужно просто отдать деньги и/или подождать, иногда — привлечь новых людей. Математика строго описывает закономерный финал любой пирамиды: денежная схема разваливается, организатор исчезает с остатками денег, вкладчики не могут вернуть свои деньги.

Несмотря на всё это, финансовые пирамиды процветают, и вытянуть человека из финансовой пирамиды крайне трудно, потому что иметь 100–200% годовых со своих денег и ничего при этом не делать хочется многим. Разберём теорию и детально разберём практику финансовых пирамид.

Признаки финансовой пирамиды

Многие россияне боятся начать инвестировать на фондовой бирже, опасаясь нарваться на финансовую пирамиду и быть обманутыми. Однако мошенническая организация имеет ряд характерных признаков, по которым ее можно распознать:

Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень. Это главный признак финансовой пирамиды. Вкладчику могут пообещать регулярные ежемесячные или еженедельные выплаты, и даже поначалу стабильно платят, чтобы создать ощущение надежности компании и выгодности "инвестиций". Доходность в разы выше ставок по банковским вкладам, а тем более в десятки процентов в месяц почти всегда свидетельствует о мошеннической схеме.

Гарантирование доходности, что запрещено на рынке ценных бумаг. Высокая доходность на фондовом рынке подразумевает очень высокие риски. В финансовой пирамиде инвестору гарантируют высокую доходность при полном отсутствии рисков. Таким образом в мошенническую организацию привлекается большое число клиентов, желающих моментально заработать.

Отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. В России любая организация, которая занимается привлечением денег от физических или юридических лиц, должна иметь лицензию ЦБ РФ. Понятно, что мошеннической организации такую лицензию никто не выдаст. Проверить наличие документа можно на сайте Банка России.

Массированная реклама в СМИ и в сети интернет с обещанием высокой доходности. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, организаторы финансовой пирамиды устраивают массированную агрессивную рекламу в СМИ с обещанием высокой доходности. Не редко сами участники, ранее вложившиеся в пирамиду, в надежде вернуть часть денег вынуждены нахваливать мошенническую организацию в соцсетях, рассказывая в комментариях о том, как они сказочно обогатились.

Отсутствие какой-либо подтвержденной информации о финансовом положении организации. Каждая инвестиционная компания обязана регулярно публиковать финансовую отчетность, чтобы акционеры могли знать, как идут дела у фирмы. Такого никогда не происходит в финансовой пирамиде - выяснить судьбу вложенных денег не получится.

Деятельность компании строится на принципах сетевого маркетинга. Главный лозунг при такой схеме - приведи друга! Выплата денег предыдущим участником возможно только за счет привлечения ими в "схему обогащения" новых вкладчиков.

Отсутствие собственных основных средств и любых других дорогостоящих активов. У каждой финансовой организации должен быть капитал, выраженный в имуществе и денежных средствах. Это является гарантией того, что компания не является фирмой-однодневкой, и в случае банкротства имущество может быть изъято для возмещения ущерба. У финансовой пирамиды нет ничего, только деньги обманутых вкладчиков.

Нет точного определения деятельности организации. Непонятно, чем занимается компания и как зарабатывает деньги. Компания не отчитывается перед своими инвесторами, и невозможно узнать, что производит, какие услуги оказывает фирма, какие акции эмитирует и т. д.

Как обезопасить себя

Чтобы не стать жертвой мошеннических проектов, достаточно придерживаться нескольких простых правил.

Как бы банально это ни звучало, но человек должен развивать свою финансовую грамотность. Занимайтесь учетом денег самостоятельно – контролируйте доходы и расходы. Если вы будете разбираться в финансах и инвестициях, злоумышленникам будет гораздо сложнее ввести вас в заблуждение.

Чаще всего жертвами ФП становятся люди, которые гонятся за легкими деньгами. В этом случае помните, что организаторы не будут обогащать миллионы людей просто так.

Даже самые опытные трейдеры с трудом выходят на ежемесячный заработок до 7%. Важно понимать, что выйти на обещанные от мошенников 30% в месяц нереально.

Не ведитесь на громкие обещания и всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

Материал подготовил доцент кафедры экономики, к.э.н. Рашидова Ирина Александровна